Из чего складывается процентная ставка

Зарождение кредита и кредитных отношений прослеживается ещё с давних времен. Изначально это были экономические отношения, в которых продукты предоставлялись в долг соседям.

Кредит прошёл множество этапов развития экономики, начиная от натурального хозяйства заканчивая денежными отношениями. Современный кредит представляет собой денежный кредит, в котором банк выступает, как Кредитор, в свою очередь, физическое или юридическое лицо является Заемщиком, который берет сумму, на определенный срок и за определенное вознаграждение Кредитору.

Что же такое вознаграждение

Кредитору и из чего оно складывается? В современном мире такое вознаграждение или цена денежных средств, взятых в кредит, называется процентной ставкой по кредиту. Какие условия влияют на её становление?процентная ставка по кредиту

Существует три группы факторов:

  • Независимые. Обстоятельства, на которые банк не может повлиять.
  • Пассивные. Группа факторов, зависящих как от Банка России и различных государственных служб, так и от международной ситуации в целом.
  • Коммерческие факторы, которые включают себя себестоимость ресурсов банка.
  • Клиентские.

Факторы влияют на процентную ставку

Стоит начать с независимых, это:

  • Учетная ставка.
  • Ключевая ставка.
  • Законодательство.
  • Налоги.
  • Страхование.

Далее следует отметить пассивные факторы:

  • Показатель обесценения денег.
  • Обстановка в стране, отношения государства с другими.
  • Расположение банка в определенном сегменте рынка.
  • Соперничество с другими банками.
  • Уровень дохода населения.
  • Участие банка в экономике государства.
  • Торговый баланс.

При определенном уровне дохода люди не смогут оформлять на себя кредиты с высокими процентами. А так как поднять заработную плату банк не может, то будет вынужден снизить процентные ставки. Также, в условиях конкурентной борьбы банк не может увеличивать ставки так, как хочется, поэтому данный фактор играет на пользу населению.

Ценообразование процентной ставки

Коммерческие факторы по-другому можно назвать, как обязательные расходы банка, которые влияют на ценообразование процентной ставки в банке и включают:

  • Плата аренды помещения.
  • Плата персоналу банка.
  • Плата за коммуникационные услуги.
  • Риски от убытков.Ценообразование процентной ставки

И последняя группа факторов или клиентская группа:

  • Данные потенциального заемщика.
  • Возраст.
  • Место прописки.
  • Финансовое состояние.
  • Официальный доход заемщика.
  • Собственность заемщика.
  • Место работы и стаж.
  • Организация возможной опасности невозврата кредита
  • Кредитная история потенциального клиента.

Это единственные группа, которая влияет на процентную ставку потенциального Заемщика. И чем лучше эти показатели, тем выше вероятность одобрения на получение ссуды по более низкой ставке.
Итак, вышеперечисленные факторы влияют на процентную ставку в банке и, рассматривая различные предложения по кредиту в одном и том же банке можно в этом убедиться.

Поделиться в соц. сетях
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *