Как рассчитать кредит

Основной проблемой, почему люди не доверяют банкам и не хотят брать кредиты, является низкая финансовая грамотность населения. Но не нужно быть дипломированным экономистом, чтобы знать о том, как посчитать проценты по кредиту или сумму ежемесячных взносов.
К тому же, на сайтах самих банков часто есть в наличии кредитные калькуляторы, позволяющие очень наглядно и подробно увидеть структуру кредита и его погашения с помесячным графиком, который планируется взять.

Виды начисления процентов

Все современные банки пользуются двумя видами начисления процентов вознаграждения:

  • аннуитет, то есть, равные доли;
  • проценты на остаток суммы.

калькулятор кредита

Аннуитет

Если Вы хотите понять, как рассчитать платежи по кредиту при аннуитетной системе, нужно проделать следующее:

  • умножить количество лет на годовой процент;
  • прибавить к величине займа число, составляющее общую сумму процентов переплаты по кредиту;
  • разделить полученную сумму на количество месяцев;
  • количество месяцев можно узнать, умножив количество лет на которые взят кредит, на 12, то есть, количество месяцев в году.

Удобство расчета аннуитетного платежа в том, что он фиксирован и распределен на общее количество взносов по кредиту. Неважно, будет это 18 месяцев при потребительском кредитовании или 25 лет при ипотечном, взносы по будут одинаковы и в первый раз, и тогда, когда Вы полностью выполните условия договора, внеся финальный платеж по кредиту.

Есть небольшая банковская хитрость, на которую идут некоторые из наших финансово-кредитных организаций. Она состоит в том, что при аннуитетных платежах банк вначале делает перекос в долях сумм погашения основного кредита и процентов вознаграждения. В результате, Вы можете платить в первые месяцы до 80-90% от суммы процентов, а если погасите кредит досрочно, то банк, получается, брал с Вас деньги за неиспользованное время, проценты-то Вы заплатили наперед.

как рассчитать кредит на калькуляторе

В этом случае возможно через суд взыскать с банка переплату, поскольку, не компенсируя Вам при досрочном погашении переплаченные средства, банком нарушает закон. Кредитная организация может и самостоятельно произвести выплату этих денег, если Вы напишете соответствующее заявление, когда будете прекращать договор займа.

Если Вы не знаете, как рассчитать переплату по кредиту, то просто посчитайте сумму процентов за фактическое время пользования кредитом, приплюсуйте к ней сам кредит и вычтите эту сумму из той, что заплатили банку, за минусом различных комиссий и взносов, которые банк возлагает на клиента. Остаток будет являться теми деньгами, которые банк получает как сверхприбыль, ведь деньги его уже не работают у Вас, а вернулись в оборот и вновь используются для получения дохода.

Начисление на остаток суммы

Преимуществом данной системы для заемщика является возможность не переплачивать лишнее и сэкономить, внося суммы больше, чем те, которые установлены как сумма ежемесячного платежа.

Процент вознаграждения банка рассчитывается динамически, от текущей суммы задолженности. Соответственно, чем меньше долг по кредиту, тем меньше процентов Вам придется заплатить. Немногие банки в потребительском кредитовании предлагают учет своего вознаграждения таким методом, ведь клиент заинтересован погасить кредит быстрее, чтобы сэкономить на лишних платежах. А при равных долях аннуитетной системы начисления не разницы в размере ежемесячных взносов, только если не погасить кредит досрочно и потом взыскать переплату по процентам с финансового учреждения.

Как рассчитать ежемесячные взносы по кредиту такого вида — необходимо вычислить сумму процентов, остающейся после каждого погашения, прибавив сумму погашения самого кредита. Если Вы вносите больше, чем требуется ежемесячно оплачивать банку, то необходимо будет сделать перерасчет по всем оставшимся платежам, ведь сумма процентов уменьшится.
Удобно рассчитывать платежи от остатка в виде таблицы с формулами в Excel, меняющей значение доли вознаграждения при внесении изменений в остаток средств, которые заемщик остается должен банку.

Поделиться в соц. сетях
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Как рассчитать кредит: 2 комментария

  • 13.01.2015 в 14:42
    Permalink

    Как по мне, лучше выбирать погашение равными частями. Как-то легче планировать свои расходы.

    Ответ
  • 24.07.2015 в 16:27
    Permalink

    Удобно то, что с калькулятором. Быстро во всем разобрался.

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *