Кредитование малого бизнеса в 2017 году.

Кредитные организации неохотно выдают заемные средства субъектам малого бизнеса. Основная причина этому – повышенные риски, так, при прочих равных условиях, в отношении вероятности невозврата взятых денег малый бизнес проигрывает крупным компаниям. В этой ситуации МБ необходимо доказать заемщику свою финансовую состоятельность и гарантировать возврат ссуды.

Ситуация с кредитованием малого бизнесаКредитование малого бизнеса

Ситуация с кредитованием малого бизнеса в 2017 году лишь ухудшилась, это касается и того, что просрочка по кредитной задолженности стала возрастать с опережающими темпами. Количество выдающихся кредитов неуклонно снижается, а также сократились и сроки кредитования, вообщем, ситуация на данный момент не из лучших. Также существует проблема со стороны банков в завышенных ставках, что увеличивает риски невозврата средств. Ставки по программа для МБ выше за счет того, что такие предприятия, как правило, берут заем без обеспечения, то есть не закладывая какое-либо имущество, в отличие от крупных компаний, которые берут большие кредиты под залог. Так есть ли все-таки возможность получить заем у банка предприятиям малого бизнеса?

Причины недоверия банков к малым предприятиям:Причины недоверия банков к малым предприятиям

— Небольшой стаж работы МП. Срок ведения хозяйственной деятельности должен быть не меньше полугода

– таково требование кредитных организаций.

— Искажение данных в отчетности. Часто предприниматели показывают в декларациях доходы, заниженные по сравнению с реальными. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о выдаче кредита, а в случае с низкой доходностью велик риск отказа в займе.

— Неустойчивость финансового положения МП и высокий риск банкротства, особенно в условиях экономической нестабильности и падения курса рубля.

— Отсутствие кредитной репутации. Компания, которая только начала свою деятельность, еще не имеет кредитной истории и соответственно не заслужила у банков доверия.

Ситуация неутешительная: по статистике из трех поданных заявок на получение кредита лишь одна получает одобрение со стороны банка. Ситуация на рынке кредитования сдвинулась с мертвой точки в 3-м квартале: спрос на кредиты увеличился, а банки снизили ставки по кредитам. Отмененная ранее выдача без залоговых кредитов снова вернулась в сферу кредитования малого и среднего бизнеса.

Что касается требуемых документов для кредита, то самые важные из них – финансовые и БУХ отчеты за несколько последних налоговых периодов. Также это так называемое ТЭО. ТЭО наглядно отражает уровень и качество кредитной сделки заемщика.

МБ предлагается финансовую поддержку следующих видов:МБ предлагается финансовую поддержку следующих видов

— Кредитование для пополнения оборотных средств.
— Выдача наличных под залог недвижимости, а также без обеспечения по займу.
— Заем средств для покупки автомобиля в коммерческих целях.

Без залоговый кредит имеет как свои преимущества, так и недостатки. Плюс естественно в том, что предприятие не закладывает свое имущество и не имеет в связи с этим обязательств. По этой причине чтобы подстраховать себя банк выдвигает заемщику определенные условия: повышенная процентная ставка, уменьшенный срок кредитования и определенный лимит выдаваемых денежных средств.

Как правило, индивидуальный предприниматель нуждается в немалых суммах займа, а сроки выплаты по ним довольно сжатые, поэтому бизнесмену необходимо реально оценить свои финансовые возможности. В случае невыполнения обязательств перед банком заемщик сильно портит свою кредитную историю, что негативным образом скажется на выдаче этому предпринимателю новых кредитов.

Поделиться в соц. сетях
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *