Реструктуризация кредита в банке и ее виды.

На сегодняшний день кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Люди предпочитают не отказывать себе в удовольствии сегодня позволить чуть больше, а заплатить за это завтра. И в этом нет ничего предосудительного. Пользоваться кредитными инструментами диктует нам время. Нужно просто объективно оценивать свою платежеспособность на перспективу.

Финансовые трудности застали врасплохФинансовые трудности застали врасплох

Но что делать, если финансовые трудности застали врасплох? Случился форс-мажор, финансовый кризис, вы потеряли работу, а день очередного платежа по кредиту приближается, платить по которому нечем.
Первым делом нужно оценить как долго вы будете пребывать в затруднительном положении и, исходя из этого, составить план действий, самым первым пунктом которого будет постараться не допустить просрочки платежа, иначе сумма долга будет нарастать с каждым днем как снежный ком.
Если предположительно отсутствие денег затронет один – два ежемесячных платежа, то имеет смысл попробовать найти источники покрытия недостающей суммы, например, попросить в долг у родных и знакомых.

Реструктуризация кредитаРеструктуризация кредита в банке

Если же, трудности предполагают быть долгосрочными, самым верным решением будет обратиться в банк, где вы оформили кредит, и подать документы на реструктуризацию долга.
Реструктуризация кредита – это изменение банком – кредитором условий погашения действующего займа с целью уменьшения ежемесячного платежа либо некоторой отсрочки в погашении.
Существует несколько возможных видов реструктуризации кредита. Обычно банки принимают решение по каждому клиенту индивидуально после подачи заявки, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента, тип кредита, сумму основного долга и надёжность заёмщика.

Виды реструктуризации:

1. Кредитные каникулы или отсрочка платежа. Подразумевает, что банк на определённый промежуток времени освобождает вас от уплаты либо процентов по займу, либо части основного долга или даже полного ежемесячного платежа. Как правило, при этом срок кредита не меняется и в дальнейшем все же придётся произвести выплаты банку в полном объёме. Поэтому такой тип реструктуризации подходит в случае, если вы уверены, что финансовые трудности временные и не продлятся слишком долго.
2. Реструктуризация путём увеличения срока кредитования, что также позволит добиться снижения суммы ежемесячных выплат, но увеличит общую сумму переплаты банку за весь срок действия кредита. Часто влечёт за собой повышение процентной ставки.
3. Рефинансирование кредита. Может осуществляться как в банке, где у вас действующие обязательства, так и в других. Представляет собой выдачу нового кредита для погашения текущих. Новые условия могут быть по более выгодной процентной ставке.
Важно: обычно банки рассматривают возможность реструктуризации и идут навстречу заёмщикам только при условии отсутствия просроченных платежей. Поэтому очень важно не откладывать свой визит в банк.
Для подачи документов на реструктуризацию будьте готовы подтвердить банку ухудшение своего материального положения или иные причины возникших трудностей.Реструктуризация

Пакет документов также включает в себя:

• заявление о реструктуризации кредита;
• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо копия трудовой с отметкой на последней странице об увольнении:
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, если имело место снижен уровня заработной платы;
• копия кредитного договора и всех сопроводительных документов к нему;
• справка из медицинского учреждения, при невозможности работать по причине длительной болезни;
• другие документы, подтверждающие невозможность оплачивать кредит.

Ранее банки неохотно шли на реструктуризацию, хоть для них это и отличный способ борьбы с просроченной задолженностью и дефолтными кредитами, зачастую предлагая очень непривлекательные условия. Однако с принятием закона «О банкротстве физических лиц» ситуация несколько изменилась. Так как у заёмщиков появилась альтернатива реструктурировать свой кредит в судебном порядке через дело о банкротстве по ставке рефинансирования сроком до 36 месяцев. У этой процедуры есть свои плюсы и минусы, но в любом случае это ещё один аргумент для банка пойти вам на уступки.

Поделиться в соц. сетях
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *