Ипотека под залог имеющейся недвижимости

08.11.2018

Вы можете заполнить заявку на оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости ниже на странице. После заполнения этой формы специалист по кредитованию перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора оптимальной программы с учетом ваших возможностей и пожеланий.

Понятие ипотеки

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – это разновидность ипотечного кредитования, предусматривающая выдачу средств заемщику при условии оформления в качестве залога не приобретаемой недвижимости, а уже имеющейся в собственности.

Разновидности ипотеки

Ипотечный кредит под залог имеющегося недвижимого имущества имеет ряд разновидностей в зависимости от предмета залога:

  • ипотека под залог имеющейся квартиры в счет ипотеки;
  • ипотека под залог имеющейся комнаты;
  • ипотека под залог имеющегося дома;
  • ипотека под залог имеющегося земельного участка.

Кроме того, отдельные финансовые организации готовы выдать заемщику средства в рамках ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса либо ипотеки под залог имеющегося жилья без справки о доходах. Поскольку такие кредиты связаны для банка с большим уровнем риска невозврата, обычно условия получения средств в этом случае менее привлекательны, чем при целевом ипотечном кредите с первоначальным взносом и полным набором документов. В первую очередь это относится к процентным ставкам.

Требования к заёмщику

Каждая финансовая организация самостоятельно формирует список требований к своему клиенту на получение ипотечного кредита под залог имеющегося имущества. Жесткость требований зависит от позиции конкретного банка. Как правило, потенциальный заемщик, решивший получить ипотечный кредит с условием оформления в качестве залога имеющейся у него недвижимости, должен соответствовать таким критериям:

Требования к заёмщику

Каждая финансовая организация самостоятельно формирует список требований к своему клиенту на получение ипотеки. Жесткость требований зависит от позиции конкретного банка. Как правило, потенциальный заемщик, решивший получить ипотечный кредит с условием оформления в качестве залога имеющейся у него недвижимости, должен соответствовать таким критериям:

Возраст На момент получения не младше 21 и на момент погашения не старше 65.
Стаж работы От полугода на последнем месте работы.
Финансовое положение Достаточное для своевременного погашения займа и при этом подтвержденное соответствующими документами (справкой о доходах и другими). Ориентировочный уровень необходимого дохода составляет от 15 тыс. руб. в регионах и от 20 тыс. руб. в областных центрах.
Гражданство Российское.
Регистрация Постоянная или временная на территории РФ.
Кредитная история При ее наличии – хорошая. Кроме того, финансовые организации проверяют клиента на наличие действующих кредитов на момент обращения за ипотечным и могут отказать в выдаче ипотеки, если у потенциального клиента есть обязательства по другим займам.
Залоговая недвижимость Удовлетворяющая требованиям банка в части соответствия им залога. Залоговая недвижимость должна находиться в таком состоянии, которое позволит банку быстро ее продать при необходимости. В основном это имущество не должно быть:

  • залоговым по другому кредиту;
  • сданным в аренду;
  • неоформленным по документам соответствующим образом;
  • приобретенным у близких родственников;
  • непригодным для жилья, если недвижимость жилая, и др.

Необходимые документы

Список документов для получения ипотечного кредита под залог недвижимости тоже индивидуален для каждого банка. Кроме того, финансовая организация всегда оставляет за собой право потребовать от потенциального заемщика дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения о возможности выдачи кредита. Стандартный пакет состоит из следующих документов:

  • Анкета-заявка на получение кредита.
  • Персональные документы (паспорт, СНИЛС , при наличии брачное свидетельство).
  • Подтверждающие занятость заемщика документы (трудовая книжка или при наличии трудовой договор).
  • Финансовые документы, которые подтверждают доход (справка с места работы по форме 2-НДФЛ, справка о размере пенсионных выплат, официальный договор аренды и т. д.)
  • Документы по залоговой недвижимости (отчет об оценке имущества, договор страхования от определенных банком рисков, правоустанавливающие документы, технические документы и др.).
  • Ответственность заемщика

    Большинство банков считают ипотеку продуктом, связанным с большими рисками. В связи с этим погашение такого кредита с отставанием от установленного графика финансовые организации воспринимают негативно. Размер штрафа устанавливается каждым банком самостоятельно. В среднем он составляет 0,1%–0,2% от суммы платежа за каждый день просрочки.

    Условия кредитования

    Усредненные условия выдачи ипотеки под залог имеющегося недвижимого имущества представлены в таблице:

    Сумма В пределах 30 млн.
    Срок До 30 лет
    Валюта Рубль
    Процентная ставка в годовых 13,5%–15%

    Срок рассмотрения

    Срок, необходимый банку для принятия решения о выдаче ипотеки, определяется принятой в банке процедурой кредитования. Заявку на выдачу ипотеки под залог имеющейся недвижимости в среднем рассматривают 5 рабочих дней. Хотя даже в пределах одного банка срок рассмотрения заявки может варьироваться в зависимости от ситуации от 1 до 10 рабочих дней.

    Актуальные предложения банков

    • Первоначальный взнос не менее 15%.
    • Погашение аннуитетными платежами.
    • Ежедневная пеня 0,1% от размера платежа за просрочку.
    • Выплата на счет в этом банке.
    • Исключительно целевое назначение кредита, подразумевающее предоставление банку в течение полугода от дня получения заемных средств документов, подтверждающих приобретение недвижимости.
    • Первоначальный взнос не менее 15%.
    • Погашение аннуитетными платежами.
    • Ежедневная пеня 0,1% от размера платежа за просрочку.
    • Выплата на счет в этом банке.
    • Исключительно целевое назначение кредита, подразумевающее предоставление банку в течение полугода от дня получения заемных средств документов, подтверждающих приобретение недвижимости.
    Райффайзенбанк Газпромбанк Россельхозбанк Первобанк ПримСоцБанк
    Название программы Недвижимость под залог имеющегося жилья Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости Целевой ипотечный кредит Кредит под залог недвижимости
    Процентная ставка в % годовых От 13,65% (при условии комплексного страхования) От 15,25% От 13,5% От 13% От 16%
    Валюта Рубль Рубль Рубль Рубль Рубль
    Сумма кредита От 500 тыс. до 26 млн. (не более 85% от стоимости залогового имущества) От 500 тыс. до 30 млн. От 100 тыс. до 20 млн. От 300 тыс. Не более 70% стоимости залогового имущества
    Срок кредитования От 1 года до 25 лет До 15 лет До 30 лет До 25 лет До 25 лет
    Особенности кредитования
    • Первоначальный взнос не менее 15%.
    • Погашение аннуитетными платежами.
    • Ежедневная пеня 0,1% от размера платежа за просрочку.
    • Выплата на счет в этом банке.
    • Исключительно целевое назначение кредита, подразумевающее предоставление банку в течение полугода от дня получения заемных средств документов, подтверждающих приобретение недвижимости.
    • Обязательное страхование залогового имущества и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.
    • Залоговый дисконт от 30%.
    • Погашение по аннуитетному или дифференцированному графику.
    • Досрочное погашение в любом размере без штрафа.
    • Ежедневный штраф за просрочку 0,2% от суммы платежа.
    • Аннуитетные или дифференцированные платежи при погашении.
    • Отсутствие штрафов за досрочную выплату кредита.
    • Целевое использование на покупку недвижимого имущества с подтверждением этого факта банку.
    • Обязательное оформление страхового договора по залоговой недвижимости и добровольное оформление договора страхования относительно жизни и здоровья клиента банка.
    • Увеличение ставки на 2% годовых до предоставления банку подтверждения факта целевого использования кредита на покупку недвижимости.
    • Аннуитетные платежи.
    • Платная опция «Назначь свою ставку» для снижения ставки на 0,5% – 1,5% годовых.
    • Обязательное страхование жизни и здоровья, а также залога.
    • Отсутствие ограничений по целевому использованию.

    Особенности банковской программы

    Ипотека под залог имеющегося недвижимого имущества по сравнению с ипотекой под залог приобретаемой недвижимости характеризуется такими чертами:

    Преимущества Недостатки
    • Возможность приобрести недвижимость в любой новостройке и на любой стадии строительства (часто банки работают при обычной ипотеке только с определенными застройщиками).
    • Возможность получить ипотечный кредит без первоначального взноса (большинство ипотечных программ рассчитано на заемщиков, способных внести не менее 10% собственных средств в приобретаемую недвижимость).
    • Большая вероятность одобрения заявки (заемщик уже имеющий в собственности недвижимость считается более платежеспособным).
    • Более высокая процентная ставка (разница в ставках по указанными видам ипотеки обычно составляет от 1% и более).
    • Более жесткие требования к предмету залога (в основном финансовые организации негативно относятся к наличию в собственниках несовершеннолетних детей и недееспособных лиц, смене владельца в последние 3 года и т. д.).
    • Больше расходов на стадии оформления ипотеки (заемщику нужно обязательно страховать залоговое имущество).

    Соответственно ипотекой под залог имеющейся недвижимости прежде всего стоит воспользоваться в таких случаях:

  • Нет средств на первоначальный взнос.
  • Есть желание приобрести недвижимость у неаккредитованного банком застройщика.
  • Есть цель сэкономить на покупке недвижимости и приобрести жилье до полного завершения строительных работ.