Как исправить кредитную историю для получения нового кредита?

08.11.2018

Сегодня не является редкостью ситуация, когда в одной семье может быть ни один, ни два, а сразу несколько кредитов. Такое количество обязательств рано или поздно приводит к тому, что появляются просрочки, штрафы и т.д., что портит вашу кредитную историю. Как её можно исправить, чтобы в будущем вам могли одобрить новый кредит, расскажем далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Причины возникновения плохой кредитной истории

Кред-вание все глубже проникает во все сферы нашей жизни, именно поэтому кредитная история становится чем-то вроде второго «паспорта» для человека. И если ранее лет десять назад размер официальной заработной платы считался важным, хоть и не единственным критерием, для получения кредита, то теперь интерес у банков вызывает ваша история платежей по ранее взятым займам.

Критерии для ухудшения кредитного досье:

  • невозврат долга (самое серьезное нарушение со стороны клиента),
  • регулярная просрочка от 5 до 35 календарных дней (это средний уровень опасности для банков),
  • один пропуск в оплате платежа сроком до 5 дней (это стандарт, который особых опасений не вызывает),
  • отказ от оплаты страховки по ипотеке на следующие периоды,
  • рассылка большого количества заявок в разные финансовые организации для получения кредита,
  • поручительство по кредиту, где основной заемщик нарушает свои обязательства.

Также ваша кредитная история (далее — КИ) может быть подпорченной при вынесении вам судебных решений, оформленных против вас уголовных дел или наличия активного иска, например, от вашей жены по поводу алиментов на детей. В любом случае плохая история может быть исправлена также по-разному, в зависимости от причин её возникновения.

Нарушив хоть раз платежную дисциплину в одном банке, вам могут мягко об этом «аукнуть» в другом. Хотя улучшить свои показатели всё же можно.

Как банк проверяет заемщика?

Каждая банковская организация имеет своей основной целью получение прибыли. Логично предположить, что кредитор не заинтересован в выдаче денежных средств людям, которые уже не платили ранее по своим обязательствам. Если допускали просрочку в прошлом, могут пропустить и сейчас, а то и вовсе пропасть с выданными деньгами.

Для того чтобы не получить проблемный кредит в будущем, банки в обязательном порядке дают информацию Бюро Кредитных Историй (БКИ) о своих клиентах, которые нарушили обязательства по взятым ссудам или вообще отказались погашать свой долг.

Данные обо всех людях, которые оформляли займы, получали деньги и закрывали либо нет свои долги хранятся в Национальном БКИ и Эвифаксе. Эти учреждения с легкостью находятся в интернете даже не самыми продвинутыми пользователями.

Как происходит взаимодействие между банком и БКИ? Каждая банковская компания заключает договор с одним или сразу несколькими бюро, в соответствии с требованиями российского законодательства. Данные туда передаются по каждому заемщику, это прописано в договоре.

Если вы подаете заявку в какой-либо банк, вашу кредитную историю обязательно будут проверять. Не существует компаний, которые не проверяют КИ, это миф. Просто есть организации, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов, а потому могут «закрыть глаза» на небольшие погрешности в вашей репутации.

Проверка личной истории

Раз в год каждое физическое лицо может отправить запрос на абсолютно бесплатной основе по поводу своей кредитной истории. Сделать это можно самостоятельным образом или через сеть Интернет.

Как правило, БКИ просит заполнить официальный запрос или бланк, а также пройти процедуру полной идентификации личности. Как узнать собственную кредитную историю, читайте на этой странице

Такая возможность идеально подходит людям, которые даже не знают о том, что у них есть такие проблемы. А такой виток событий может иметь место даже от малейшей невнимательности банковского служащего, который ошибся при наборе ваших данных для БКИ.

Это абсолютно бесплатно. Проще всего сделать запрос через официальный сайт Центробанка России. При этом вам нужно будет знать свой код субъекта, который вам присваивается при первом же обращении за кредитом в банк. Если вы его не знаете, уточните информацию в том учреждении, где вы кредитовались до этого, либо сформируйте новый (услуга платная).

Если есть ошибки в кредитной истории

Какие-либо дополнения и изменения могут быть внесены только той организацией, которая предоставляла о вас неверную информацию. При этом есть два сценария развития событий.

  • При первом случае, когда ошибки обнаружены и вы можете их доказать, вы обращаетесь в Бюро с письменным заявлением о том, что неточности имеют место быть. Такой вариант возможен и в электронном виде. Далее БКИ обратится в ваш банк, откуда пришли эти сведения изначально, и пройдет проверка на соответствие всех показателей отчета. Когда информация подтверждает, то данные исправляются в автоматическом режиме. Детальнее об исправлении читайте здесь
  • При втором варианте клиент сразу обращается в банк, где у него был якобы «проблемный» кредит. Обычно финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам, так как заинтересованы в устранении своих же «промахов». При таких раскладах банк уже самостоятельно исправляет ваши данные.

Если же банк говорит вам о том, что данные он предоставлял верные, а вы уверены в том, что это не так, то есть резон обратиться в суд с иском против БКИ. И дать государственному учреждению решать этот вопрос за вас.

Как улучшить кредитную историю с просрочками?

Сразу оговоримся — невозможно быстро исправить вашу КИ, это достаточно длительный процесс, который занимает не менее полугода, чаще — год. Вам нужно последовательно брать новые займы и успешно их возвращать, чтобы в вашем досье появились положительные записи, которые «перекроют» прежние отметки.

Если кто-то предлагает вам за деньги что-то отредактировать, убрать или даже удалить в вашей КИ, то помните о том, что это невозможно. Даже сотрудники БКИ не имеют такой возможности без официального документа и разрешения. Скорее всего, вы нарвались на мошенника, который хочет просто «развести» вас на деньги.

Полностью исправить кредитную историю невозможно, но вполне реально её улучшить. Если заёмщик виноват в том, что его история стала «плохой», то повысить себе репутацию можно разными методами:

  • предоставить банковскому учреждению подтверждающие документы на период вашей просрочки (справку из больницы, увольнение с работы или поездка заграницу);
  • открыть в интересующем вас банке заработную карту или депозитный счет;
  • получить реструктуризацию по существующему долгу, который вы не выплатили. Это позволит банку предоставить в БКИ информацию о том, что вы на верном пути – кредит выплачивается.
  • получить в другой финансовой компании заём и погасить его вовремя без каких-либо просрочек. Этот метод поможет новыми займами (при положительном исходе) перекрыть старые (негативный опыт). Сделать это проще всего при помощи обращения в микрофинансовые компании. МФО — это небольшие кредитные организации, которые выдают сравнительно маленькие суммы от 5-10 тысяч рублей на короткие сроки, при этом их не интересует КИ заемщика и его трудоустройство. Прочесть о них больше можно здесь.
  • Кроме того, вы можете обратиться в Совкомбанк и оформить специальную программу под названием «Кредитный доктор», которая направлена как раз на исправление и улучшение вашей репутации. Эта программа состоит из нескольких шагов, выполнив которые вы не только улучшите свою КИ, но и сможете получить кредит на свои нужды.

    Стоит понимать, что многие банки сами идут навстречу клиентам, которые хотят исправить ситуацию со своей кредитной историей. И для этого им нужны определенные доказательства.

    Например, оплата счетов за коммунальные услуги в течение года-двух с момента полного закрытия просроченного кредита либо вариант предоставления в банк документов о наличии официального места работы (если до этого вы лишились её) и т.д. Новые данные помогут «разбудить» доверие к вам со стороны банка.

    Каждый случай возврата «из опалы» со стороны банковских учреждений строго индивидуален и лучше самостоятельно решать вопросы с конкретным банком, который вам подскажет свои критерии возврата клиента на верный путь.

    Но помните только один момент, что если вы решили наконец-то исправить свои данные, то лучше придерживаться положительной динамики, иначе кредитный организации вряд ли ещё раз дадут вам второй шанс.

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.