Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)

07.11.2018

Индивидуальных предпринимателей можно назвать особыми субъектами рыночной экономики, поскольку они одновременно являются и обыкновенными физическими лицами, и собственниками бизнеса, занимающимися предпринимательской деятельностью с целью получения прибыли. При получении кредита для ИП, подобная двойственность понятий может либо сыграть на руку, предоставив дополнительные возможности, либо, наоборот, создать определенные сложности.

Сумма в рублях

Тип продукта
Не важно
Потребительский кредит
Кредитные карты
Дебетовые карты
Под залог
Ипотека
Антиколлекторы
Кредитная история

Кредитная история
Не важно
Хорошая КИ
Плохая КИ

Регион
Вся Россия
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Ленинградская область
Липецкая область
Магаданская область
Москва
Московская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Дагестан
Республика Ингушетия
Республика Кабардино-Балкария
Республика Калмыкия
Республика Карачаево-Черкессия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Крым
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха (Якутия)
Республика Северная Осетия (Алания)
Республика Татарстан
Республика Тыва (Тува)
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чечня
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Санкт-Петербург
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский Автономный округ — Югра
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ярославская область

Город
Любой город
Александровск-Сахалинский
Анива
Долинск
Корсаков
Курильск
Макаров
Невельск
Оха
Поронайск
Северо-Курильск
Томари
Углегорск
Холмск
Шахтерск
Южно-Сахалинск

Найти

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Кредитная карта под залог недвижимости

Сумма
до 3 000 000 руб.

Процентная ставка
23,9% годовых

Срок

Возраст
21-76

Документы
Паспорт РФ

Стаж работы
от 3 месяцев

Форма выдачи

подробнее

Оставить заявку
Решение за до 4 дней

До 1 000 000 рублей, от 10,9% годовых

Сумма
10 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка
10,9% годовых

Срок
1–7 лет

Возраст
22-64

Документы
Паспорт РФ

Стаж работы
от 3 месяцев

Форма выдачи

подробнее

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку
Решение за 2 часа

До 3 000 000 рублей, от 11.5% годовых

Сумма
25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка
15% годовых

Срок
1 – 5 лет

Возраст
21-76

Документы
Паспорт РФ

Стаж работы
от 3 месяцев

Форма выдачи

подробнее

Только паспорт

Оставить заявку
Решение за 5 минут

До 100 000 рублей, от 8,9% годовых

Сумма
100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка
8,9% годовых

Срок
до 5 лет

Возраст
35-85

Документы
Паспорт РФ

Стаж работы
от 4 месяцев

Форма выдачи

подробнее

Оставить заявку
Решение за 1 день

Карта Халва с рассрочкой 0%!

Сумма

Процентная ставка

Срок
до 1 года

Возраст
20-75

Документы
Паспорт РФ

подробнее

Покупайте с рассрочкой в 0%

Оставить заявку

Круглосуточные займы без комиссии до 100 000 рублей!

Сумма
до 100 000 руб.

Процентная ставка
0,26% в день

Срок
до 24 недель

Возраст
с 18 лет

Документы
Паспорт РФ

подробнее

15 дней просрочки без штрафов. Продление займа на выгодных условиях.

Оставить заявку

Кредитная карта «60 дней без %». Баллы за покупки!

Сумма
до 300 т.р.

Процентная ставка
25,99% годовых

Срок

Возраст
с 18 лет

Документы
Паспорт РФ

Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка

Стаж работы
от 3 месяцев

Форма выдачи

подробнее

Баллы за покупки в магазине «Перекресток»

Оставить заявку
Решение за 1-2 дня

До 100 000 рублей. Займ в день обращения

Сумма
3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка
0,73% в день

Срок
до 24 недель

Возраст
с 21 года

Документы
Паспорт РФ

Форма выдачи

подробнее

Нужен только паспорт

Оставить заявку
Решение за 1 мин.

Кредитная карта «60 дней без %». Cash back!

Сумма
до 300 000 руб.

Процентная ставка
25,99% годовых

Срок

Возраст
с 18 лет

Документы
Паспорт РФ

Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка

Стаж работы
от 3 месяцев

Форма выдачи

подробнее

Оставить заявку
Решение за 1-2 дня

Кредитная карта «100 дней без %»

Сумма
до 150 000 руб.

Процентная ставка
26,99% годовых

Срок

Возраст
с 18 лет

Документы
Паспорт РФ

Подтверждение дохода
2-НДФЛ или по форме банка

Стаж работы
от 3 месяцев

Форма выдачи

подробнее

Оставить заявку
Решение за 1-2 дня

Показать ещё 4 предложения

Кредит наличными

Сумма
до 1 000 000 руб.

Процентная ставка
16,99% годовых

Срок
от 1 до 3 лет

Возраст
с 21 года

Документы
Паспорт РФ

Подтверждение дохода
2-НДФЛ

Стаж работы
от 6 месяцев

Форма выдачи

подробнее

Без комиссий и поручителей. Досрочное погашение.

Оставить заявку
Решение за 1 день

Дебетовая карта World of Tanks

Сумма

Процентная ставка

Срок

Документы
Паспорт РФ

подробнее

До 8,5 единиц золота за каждые 100 р. Месяц премиум-аккаунта в подарок. Доступ к уникальной игровой технике.

Оставить заявку

Росбанк рефинансирование от 9,99%

Сумма
50 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка
9,99% годовых

Срок

Возраст
22-65

Документы
Паспорт РФ

подробнее

Оставить заявку

Дебетовая карта «Космос»

Сумма

Процентная ставка

Срок

Документы
Паспорт РФ

подробнее

До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Оставить заявку

В ходе принятия решения о выдаче займа главной задачей банка является правильно оценить возможности потенциального заемщика – то, достаточно ли будет его доходов, чтобы осуществлять выплаты по кредиту. Кредитным учреждениями учитываются как текущие, так и будущие доходы предпринимателя.

Из классических видов кредитов для ИП доступны: экспресс-кредит, кредит на развитие бизнеса и кредит на пополнение оборотных средств.

Отличия кредитования индивидуальных предпринимателей от обычного кредитования

Когда потребительский кредит берет простой рабочий, то банк более-менее имеет представление о цели кредита (например: туристический тур, получение образования, ремонт квартиры и т. д.). Кредитование ИП – совсем другое дело, здесь перед финансово-кредитной организацией заемщик нередко предстает в виде «темной лошадки», что увеличивает показатель рисков, и, соответственно, количество отказов.
Так же, в отличие от наемных работников, основным доходом которых является зарплата, легко подтверждающаяся справкой,
доход ИП – это прибыль, образующаяся в процессе его деятельности. Поэтому для получения кредита индивидуальный предприниматель должен предоставить банку управленческую и бухгалтерскую отчетность. Но как же оцениваются предстоящие доходы? На самом деле у ИП имеется много шансов для получения кредита на развитие бизнеса, здесь главное все сделать правильно.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП банками предоставляется только предпринимателям, осуществляющим свою деятельность 6 и более месяцев, а для некоторых банков этот срок должен составлять не менее 12 месяцев.
При кредитовании ИП возможны два варианта получения кредита:

  • Некоторые банки могут «закрыть глаза» на то, что предприниматель обратится за кредитом, как физическое лицо. Такие банки руководствуются внутренней политикой, в соответствии с которой кредитные менеджеры приветствуют то, что ИП берет займ на открытие или развитие бизнеса, но оформляет кредит как физическое лицо.
  • Другими кредитными организациями строго разграничиваются потребительское кредитование (кредиты для физических лиц) и кредитование юридических лиц. Поэтому правилами этих банков предусмотрено, что при потребкредитовании заемщик не может являться индивидуальным предпринимателем. В таком случае ИП должен будет оформлять кредит как юридическое лицо.
  • Кредитные программы, предусмотренные для ИП

    Некоторыми финансовыми учреждениями для индивидуальных предпринимателей  предлагаются программы, включающие в себя особенности и потребительских кредитов, и кредита для юридических лиц. Чтобы банком была рассмотрена заявка по кредитованию ИП, необходимо будет предоставить те же документы, что и при потребкредитовании, только к ним добавится еще и некоторая финансовая отчетность бизнеса.
    Из классических видов кредитов ИП доступны:

    • экспресс-кредит;
    • кредит на развитие бизнеса;
    • кредит на пополнение оборотных средств.

    Сумма до 300 000 рублей, как правило, выдается без залога. Если вам требуется более серьезная сумма, то понадобится либо залоговое обеспечение, либо поручители, готовые обеспечить кредитной организации возврат выданных средств. Тогда, в случае прекращения внесения вами платежей по займу, банк-кредитор продаст залоговое имущество или потребует от поручителей погашения долгов несостоятельного заемщика.

    Для развития бизнеса можно воспользоваться как универсальными кредитами, так и специально разработанными банками кредитными программами, имеющими соответствующее назначение. Большинство из них рассчитано на длительный срок, а схема погашения может быть рассчитана с учетом особенностей деятельности конкретного ИП. Обязательное условие таких инвестиционных займов – качественно сделанный и убедительный бизнес-план.

    Виды и преимущества кредитов для ИП

    С помощью краткосрочного кредитования можно в короткие сроки решить ряд текущих проблем индивидуального предпринимателя. Если вы воспользуетесь услугами экспресс-кредита, то решение будет принято в течение 2-3-х дней, а универсального – в течение недели.
    Для поддержания платежеспособности заемщика в условиях незначительных задержек поступления денежных средств на РС следует воспользоваться
    овердрафтом, который является очень удобным финансовым инструментом.

    Овердрафт – вид банковского кредитования, применяемый в основном для юридических лиц. Его суть в том, что если банком не предоставляется фирме овердрафтный кредит, то у нее есть возможность платить только те деньги со своего РС, который у нее имеются на нем на определенный момент. А с овердрафтом фирма может платить денег больше, чем имеется на счету.

    Если рассказать подробнее об овердрафте, то такой кредит предоставляется в том случае, если  банк видит, что работа фирмы является стабильной, а поступление средств на РС – более или менее постоянное. Это дает фирме возможность платить со своего РС большую денежную сумму, чем на нем имеется в конкретный день. Тогда перебор ниже нуля на РС предприятия записывается в виде отрицательной суммы.
    Эту отрицательную сумму нельзя опускать сколько угодно вниз. Предусмотрен некоторый предел, названный
    дном овердрафта, после чего долги перестают погашаться. Глубину овердрафта банк рассчитывает исходя из среднемесячного оборота средств, поступающих на РС фирмы.

    Овердрафт может переписываться банком, в результате чего устанавливается новая его глубина. Если обороты фирмы падают, то это обычно происходит по инициативе банка, а если увеличиваются, то по инициативе ИП. Но чаще всего при оформлении кредита заключаются овердрафтные договоры, предусматривающие периодические переписывания овердрафта (раз в три месяца, раз в полгода).
    В некоторых случаях при составлении графика погашения кредита банком может учитываться и сезонный характер деятельности фирмы. Устанавливается порядок, подразумевающий, что платежи как в погашение тела кредита, так и в погашение процентов будут приходиться на период сезонного всплеска.

    С помощью кредитов на развитие бизнеса у индивидуальных предпринимателей появляется возможность решить проблемы, связанные с финансированием модернизацией производства, расширить масштабы бизнеса, развить новые направления деятельности.

    В какую сумму выльется кредит для ИП, и на чем можно сэкономить?

    Стоимость кредита, помимо размера тела кредита, включает комиссию за выдачу и проценты за пользование заемными средствами.
    Размер комиссии обычно равен 1-2%.
    Величину процентной ставки определяет вид кредитования. Наиболее дорогими являются беззалоговые кредиты, за них приходится платить 25-30% годовых.
    На процентной ставке можно сэкономить, найдя целевую кредитную программу, например: на пополнение оборотного капитала, на приобретение оборудования, транспорта. Как правило, такие кредиты дешевле на 2-3%.
    Кредиты, обеспеченные залогом, выдают под 20-25% годовых.

    Наличие поручителей снижает процентную ставку по займу на 1-2%.

    Недостатки, подводные камни кредитования индивидуальных предпринимателей

    Недостатком любого кредита для ИП является его дороговизна. Помимо этого, как уже было сказано, оформление кредитов на значительные суммы требует сбора большого количества документов, которые характеризуют вашу финансово-хозяйственную деятельность, хлопот, связанных с оформлением залога или поиском поручителей.
    К разряду проблем можно отнести и
    оценку залогового имущества,  поскольку большинством банков ваше имущество будет оценено ниже рыночной стоимости, а порой даже и вдвое ниже его реальной стоимости, а сумма кредита не может быть большей стоимости залога. Особенно банки «любят занижать» стоимость товара, так как он считается наименее надежной формой обеспечения.
    И еще один нюанс: предприниматели в своем стремлении уменьшить размер налоговых сумм снижают размеры чистых активов бизнеса, что значительно уменьшает сумму возможного кредита.