Кредит под залог дома с участком

10.11.2018

Вы можете заполнить заявку на получение кредита под залог дома с участком ниже на странице. После заполнения этой формы кредитный специалист перезвонит вам по указанным в заявке координатам, чтобы подобрать оптимальную программу с учетом ваших возможностей и пожеланий.

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости
Укажите желаемую сумму кредита
300 000 ₽

10 000 ₽
3 000 000 ₽

Требования к заемщику

Критерии определения возможности выдать кредит под залог дома конкретному клиенту индивидуальны для каждого банка, но в целом аналогичны требованиям к потенциальному заемщику по кредиту под залог любой недвижимости.

Идеальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  • Достичь 21 года на момент обращения в банк, но быть не старше 64 лет на момент полного погашения кредита.
  • Трудиться не менее полугода на последнем месте работы и иметь общий трудовой стаж от 1 года за последние 5 лет (в большинстве случаев банки более охотно кредитуют работников по найму, а не индивидуальных предпринимателей).
  • Быть гражданином РФ и проживать в регионе, где расположено кредитующее отделение банка.
  • Иметь официальный доход, который позволит без просрочек выплачивать заем (в среднем от 15 тыс. рублей для городов, не являющихся областными центрами, и от 20 тыс. – для центров).
  • Быть владельцем или совладельцем пригодного для постоянного проживания дома, который станет залогом.
  • Иметь стационарный и мобильный номера телефонов.
  • Не выступать заемщиком или поручителем по кредитам, полученным менее 3 месяцев назад.
  • Обладать хорошей кредитной историей.
  • Необходимые документы

    Основной перечень на этапе рассмотрения заявки совпадает со списком, необходимым для получения кредита под залог квартиры, кредита под залог дома или кредита под залог комнаты.Стандартный пакет документов, который сопровождает анкету-заявку, представлен на схеме:

    Ряд документов банк может запросить уже после оглашения своего решения о возможности выдать кредит. Поскольку утвержденные условия действуют еще около полутора месяцев, требуемое часто можно предоставить до истечения этого срока. Кредит под залог дома с участком предполагает больший пакет именно за счет залогового обеспечения. Заемщик, как правило, должен предъявить банку следующие документы:

    • Свидетельства о госрегистрации права на постройку и участок.
    • Документы, подтверждающие право собственности на дом (договоры купли-продажи и т. д.).
    • Документы техучета.
    • Кадастровые паспорта на участок и дом.

    По решению банка список документов может быть увеличен до перечня, достаточного для принятия решения о возможности выдачи кредита.

    Условия кредитования

    Усредненные условия выдачи кредита под залог дома с участком представлены в таблице:

    Max сумма, млн 50
    Max срок, лет 20
    Валюта Рубль
    Min ставка, % годовых 15,5

    В качестве примера для расчета взято предложение от «Возрождения» по программе «Кредит залоговый»

    Ответственность заемщика

    Неустойка клиента за недобросовестное выполнение своих обязательств обычно составляет от 0,06% от суммы очередного платежа за каждый день просрочки до момента внесения средств. Кроме того, банки могут применить штрафные санкции за следующие нарушения:

    • игнорирование обязательств по страхованию (ориентировочно 5% от оставшегося долга);
    • невыполнение требования банка по замене залога в случае ухудшения его состояния (в среднем 2% от остатка займа) и др.

    Сроки рассмотрения заявки и выдачи кредита

    Как правило, финансовые организации готовы проинформировать клиента о своем решении относительно возможности подписать кредитный договор в срок 5–15 рабочих дней. Отсчет ведется от даты подачи в банк полного пакета документов. Сроки выдачи в большей степени зависят от того, как быстро сам будущий заемщик сумеет собрать остальные документы. Актуальность банковского предложения под запрос конкретного клиента сохраняется обычно в течение 45–60 календарных дней.

    Требования к дому с участком, выступающему залогом

    Список критериев для определения соответствия имущества требованиям банка неодинаков для разных финансовых организаций. Он зависит от заинтересованности банка в привлечении клиентов на оформление залоговых кредитов определенного типа. Стандартный перечень финансовых организаций представлен в таблице.

    Требования к объекту

    Дом Участок
  • Отдельность размещения.
  • Расположение в месте присутствия банка.
  • Пригодность для круглогодичного проживания.
  • Наличие дороги для подъезда к дому.
  • Подключение к системе отопления.
  • Обеспечение электроснабжением и подачей холодной воды на постоянной основе.
  • Нахождение на участке, предназначенном под строительство жилья.
  • Хорошее состояние помещения без конструктивных дефектов.
  • Принадлежность к землям поселения.
  • Наличие кадастрового номера.
  • Отображение границ участка на плане.
  • Расположение в зоне, не относящейся к заповедным местам
  • Нахождение в собственности залогодателя.
  • Актуальные предложения банков

    Финансовые организации чаще предпочитают выдавать кредиты под залог квартиры, а не домов или домов с участками. Но кредитование по таким программам осуществляют и банки уровня ТОП-10, и более мелкие.

    Банк
    Программа Min ставка Валюта Max сумма Maxсрок Особенности
    Россельхозбанк Нецелевой потребительский кредит под залог жилья 15,5% Рубль 10 млн 10 лет
    • Зависимость ставки от наличия страхования жизни (без него – дополнительные 3,5% годовых к ставке).
    • Аннуитетная и дифференцированная схемы на выбор.
    Сбербанк Нецелевой кредит под залог недвижимости 15,5% Рубль 10 млн 20 лет
    • Прибавление 1% к ставке без страховки относительно жизни и здоровья клиента.
    Татфондбанк Залоговая ипотека 16,99% Рубль 50 млн 15 лет
    • Надбавка за отсутствие страховки, покрывающей риски по утрате жизни и здоровья заемщиком, в размере 3%.
    • 3 типа перечней документов (стандартный, нестандартный и сокращенный); в зависимости от ситуации при сокращенном перечне можно подавать заявку на кредит без справок о доходах.
    • Сопутствующие надбавки до 1% в ряде случаев для заемщиков, не являющихся льготниками по классификации финансовой организации или подающих сокращенный пакет документов на этапе рассмотрения заявки.
    Уральский банк реконструкции и развития Кредит под залог 18% Рубль В зависимости от стоимости залога и дохода заемщика, но не менее 250 тыс. 10 лет
    • Ограничение по сумме для самозанятых граждан (до 2 млн).
    • Возможность получить кредит заемщикам со стажем от 3 месяцев на последнем месте работы.
    • Запрет на кредитование клиентов, выступающих заемщиками или поручителями по другим займам в УБРиР.
    Возрождение Кредит залоговый Рубль — 18%, евро и доллар – 9% Рубль/ доллар/ евро 10 млн руб./150 тыс. $/ 130 тыс. € 5
    • Кредитование в иностранной и российской валютах.
    • Скидки до 4% для льготных категорий (держатели платежных карт, работники бюджетных организаций и др.).
    • Увеличение ставки на 3% без страхования жизни и здоровья клиента.

    Преимущества и недостатки займа

    Основные
    сложности при желании взять кредит под залог дома с участком связаны со следующими рисками:

    • утрата находившегося в собственности имущества при финансовых проблемах;
    • несоответствие имущества требованиям банка и невозможность взять под него кредит;
    • получение менее лояльных, чем при целевом кредитовании, условий выдачи займа в случае необходимости траты средств на любые нужды.

    Ключевыми
    выгодами такого займа являются такие возможности:

    • распоряжение средствами по своему усмотрению без необходимости отчитываться перед банком о целях;
    • получение средств в размере, значительно превышающем максимальные суммы по потребительским кредитам;
    • погашение займа в течение длительного времени.

    Кредит под залог дома с участком стоит оформлять тем, кому нужно получить большую сумму на нужды, которые обычно не охватывают стандартные целевые программы банков, а именно:

    • Дорогостоящее лечение.
    • Оплата обучения.
    • Начало или развитие бизнеса.
    • Покупка недвижимости, которую банки не готовы рассматривать в качестве залога.