Кредиты с невыплаченными просрочками и черным списком

10.11.2018

Часто в Интернете можно встретить заманчивое предложение – «кредит при открытых просрочках и с черным списком», оказываем помощь в получении. Давайте попробуем разобраться, реальны ли эти обещания, и какие компании выдают деньги при наличии таких проблем.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое черный список банка?

Итак, в Сети получило большое распространение такое понятие, как ЧС в банке. Стоп-лист это не блэк-список как таковой, это всего лишь временное ограничение, введенное для потребителя из-за резко снизившегося скорингового балла. Как только балл восстановится сам до минимально проходного, человек сможет снова обращаться в банки.

В него обычно попадают:

  • Злостные неплательщики;
  • Подозреваемые в мошенничестве (подставная работа, много подач по разной работе и т.д.). Мошенники часто пытаются предоставить в банк «липовые» 2-НДФЛ. О том, чем это чревато, читайте в этой статье;
  • Обращавшиеся в банк по поддельным документам (это касается как документов, подтверждающих занятость, так и личных документов). По этой ссылке рассказываем, как берут займы по ксерокопии паспорта;
  • Попавшие в стоп-лист из-за массовых подач в один день (в автосалоне или при обращении за товарным кредитом, либо к неофициальным брокерам). О том, как правильно выбрать брокерскую компанию, говорим в этой статье.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 11,5% Оформить
Тинькофф кредитная карта 0% на 55 дней Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый От 12% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Совкомбанк быстрый ответ От 12% Оформить
СКБ-Банк От 19,9% Оформить
УБРиР От 15% Оформить

 

Сразу отметим — не существует никаких действительных списков злостных неплательщиков официально. Есть единая база в БКИ, куда попадают данные обо всех заемщиках нашей страны, и имеют к ней доступ все финансовые организации, и есть ЧС в отдельно взятых компаниях, которые действуют только внутри этого банка.

Настоящий «черный список» — это информация в СБ банка на заемщика. Для такого рода клиентов создается отдельная база, являющаяся как внутрибанковской (то есть действительной в пределах одного банка), так и межбанковской, являющейся частью системы для проверки заемщика на криминал. Данная система называется «Кронос».

Где можно взять кредит, если клиент в ЧС?

Если потребитель находится в блэк-листе (внутрибанковском), он может обращаться в другие компании. Если же он попал в черный список «Кроноса», то дорога в банки ему закрыта.

Взять займ такой заявитель может с обеспечением (и то ему выдаст не каждый банк) – авто-кредит, ипотеку, ссуду под залог имущества. Либо может кредитоваться в микрокредитных организациях, которые ведут собственный черный список, и он не является для них общим.

К банковским системам МФО доступа не имеют. И, если нужна не очень крупная сумма, в пределах 15-30 тысяч рублей, то ее можно получить с легкостью, обратившись в несколько МФО. В данном случае микрозаймы становятся единственным стоящим выходом из ситуации.

Для того же, чтобы банк убрал информацию из системы о клиенте, должно пройти немало времени. Микрофинансовые организации, в которых можно взять ссуду при просрочках и плохой КИ, представлены по этой ссылке.

Проверить наличие своих данных в ЧС банка можно только одним способом – заказав платный отчет по СБ банка, или отчет по «Кронос».

Почему реклама предлагает взять данный продукт?

Как правило, увидев в Интернете рекламу компании, предлагающей взять кредит любому человека со 100% гарантией, человек попадает даже не к брокерам.

Брокеры — это профессиональные посредники между заемщиками и кредиторами, они могут оказать реальную помощь по подбору выгодной программе, заполнению заявки, сбору документов, расчету переплаты и т.д., подробнее здесь.

Как правило, он попадает на сайт-лидогенератор, чья задача – сбор заявок от заинтересованных. И обещание «Выдать деньги при любой кредитной истории за полчаса!» действительно не для всех.

Сайты подобного рода делятся на три типа. Это:

  • Сайты, генерирующие целевой трафик для микрокредитных организаций;
  • Сайты, генерирующие целевой трафик для банков;
  • Сайты, работающие и с банками и с МФО.

Их принцип работа основывается на следующей схеме: реклама привлекает (трафик), клиенты подают заявки в компании, представленные на сайте. Компании же работают четко по своим принципам и выдают займы на общих условиях.

И если в данных условиях нет пункта «Работаем с клиентами, имеющими просрочки или внесенными в ЧС банка», то потребитель получит отказ. А совет «подавать сразу несколько заявок одновременно» еще больше ухудшит его шансы на получение займа.

Многочисленные отказы в КИ негативно сказываются на ее состоянии. Кредиторов настораживает факт того, что с человеком отказались сотрудничать ряд финансовых учреждений. Больше о кредитной истории и ее значении читайте в этой статье.

МФО же или банки оплачивают услуги данных сайтов по двум принципам:

  • Оплата за заполненную заявку;
  • Оплата за выданные деньги.

В обоих случаях данные сайты, к сожалению, не заинтересованы в том, чтобы заявитель гарантированно получил обещанный займ. Их задача – сбор контактных данных.

Кто может помочь получить кредит с просрочками?

Многие путают помощь в получении денег, оказываемую кредитными брокерами, и данные сайты. Может ли кредитный брокер помочь получить деньги с открытыми просрочками и черным списком? Как ни странно, может. Это касается и серых, и белых кредитных брокеров.

Первоочередная их задача – проверка с целью выявления всех проблем,, которые могут возникнуть при подаче. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, рассказываем здесь.

Брокеры работают и с МФО, и поэтому их заинтересованность в получении своей комиссии здесь может сыграть на руку клиенту, которому срочно нужны деньги. Ему подберут для подачи те компании, где в его ситуации можно гарантированно получить сресдтва, и оформят заявки правильно.

Получив необходимую ему сумму на руки, потребитель рассчитается с брокерами и ему останется только своевременно платить по взятым займам. Поэтому в случае серьезных проблем вполне целесообразно обратиться за помощью к специалистам.

Важно: если с вас кто-то требует предоплату за любую услугу — заказ отчета, изготовление справки, оплата работы нотариуса и т.д., будьте уверены, перед вами мошенник. Ни один уважающий себя специалист не будет требовать денег за еще непредоставленную услугу, т.е. перед помощью в получении займа.

Может ли клиент сам получить заем в такой ситуации?

К сожалению, это очень маловероятно. Для того, чтобы получить деньги проблемному заемщику, необходим всесторонний анализ его ситуации, грамотный подбор компании-кредитора.

Самостоятельно при открытых просрочках можно обратиться в несколько микрокредитных организаций:

  • LimeZime;
  • Zaimer;
  • Zaimo;
  • СМС-финанс:
  • Домашние деньги;
  • Миг кредит.

Или в банки:

Банк Сумма, руб. Процент, годовых
Восточный Экспресс банк До 300.000 От 14%
Тинькофф До 500.000 От 14,9%
Ренессанс Кредит банк До 500.000 От 15,9%
Ситибанк До 1.000.000 От 16%
Райффайзенбанк До 1.500.000 От 19%

 

В указанных банках есть возможность получения денег в займы при наличии проблемной кредитной истории. Они наиболее лояльны к своим заемщикам, но при этом условия их будут достаточно жесткими: повышенная ставка, минимальная сумма и сроки для возврата, обязательное оформление страховки.

При этом стоит понимать, что лояльность банка — не безгранична. Да, он может «закрыть глаза» на небольшие погрешности в вашем досье, однако, если на вас уже «висит» несколько незакрытых долгов с длительными просрочками, то даже самый лояльный банк не выдаст вам еще один кредит. Просто потому, что вы — ненадежный клиент.

Если же заявитель после обращения получил отказ – не следует рассылать заявки во все найденные компании. Следует обращаться за помощью к специалистам – брокерам.

Исправить плохую КИ можно и при помощи специальной программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Некоторые рекомендации по улучшению досье представлены здесь.

Какой можно сделать вывод?

По сути, никакого черного списка неплательщиков не существует, банк может сделать только для своего внутреннего пользования перечень клиентов, с которыми он уже работал и больше сотрудничать не будет. Это и есть ЧС. При нет можно обращаться в другие компании и рассчитывать на одобрение займа.

Но есть и общая база, называется она — кредитная история заемщика, хранится она в БКИ в течение 10 лет. Туда имеют доступ десятки и даже сотни банковских организаций, которые сотрудничают с данными бюро.

И вот если информация о ваших просрочках отображена в БКИ, тогда вам станут отказывать практически все компании, за исключением МФО. Выход тут только один — улучшать репутацию при помощи новых займов или специальной программы в Совкомбанке.

Сможет ли кто-то 100% помочь в получении денег при наличии открытых просрочек? Нет, пока вы не закроете самостоятельно все долги, даже в микрофинансовых компаниях вам будут отказывать. Так что перед тем, как обращаться за новым кредитом, необходимо оплатить все старые задолженности, по возможности исправить КИ, и только после этого делать рассылку заявок

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.