Россияне и кредиты — цифры, тренды, рекорды
Люди привыкли к кредитам. Кто-то — к ипотеке, кто-то — к потребительским займам, кто-то — к рассрочкам, которые давно стали обычной формой оплаты. Но в 2025 году масштабы этой привычки стали уже не просто тревожными — они стали повседневной нормой.
По данным ЦБ РФ, совокупный долг россиян перед банками превысил 32 триллиона рублей. Только за последний год объём потребительского кредитования вырос на 9,4%. У каждого третьего взрослого россиянина есть хотя бы один активный кредит. Каждый пятый — обслуживает два и более. А банки и МФО предлагают все новые займы онлайн на карту без отказа в 2025 году.
Средний платёж по долгам в регионах уже превышает 40% месячного дохода. В Москве и Санкт-Петербурге — ближе к 50%. Уровень долговой нагрузки (отношение долгов к доходам домохозяйств) приблизился к историческому максимуму. А число граждан, попадающих в реестр банкротов, выросло на 17% за полгода.
Почему кредиты стали повседневностью
Деньги не растут, а цены — да
Инфляция не шокирует — она утомляет. Зарплаты стагнируют, сбережения съедаются, а базовые расходы продолжают расти. Мясо, техника, коммуналка — всё это теперь не про планирование, а про выживание. А когда не хватает — проще взять кредит.
По данным Росстата, реальные доходы населения в 2024 году сократились на 2,3%. В 2025 — пока в плюсе, но рост ниже инфляции. Особенно страдают молодые семьи, бюджетники и те, у кого нет подработки или стабильной удалёнки.
Решение кажется простым: не хватает на холодильник — рассрочка. Нет денег на отпуск — кредитная карта. Срочная медицинская услуга — займ до зарплаты. Люди не перестают хотеть, просто перестают ждать.
Банки и МФО знают, как «продавать» долг
Современный кредит — это не тяжёлое обязательство. Это «удобный финансовый инструмент». Именно так его позиционируют банки, онлайн-сервисы и микрофинансовые организации.
Рекламные слоганы не стесняются:
— «Плати частями»
— «Одобрение за 2 минуты»
— «Живи сегодня»
— «Кредит на мечту»
Сервисы покупки в рассрочку встроены прямо в маркетплейсы. Кредитная кнопка — рядом с «добавить в корзину». Бесконечные пуши и баннеры обещают деньги здесь и сейчас, без отказов и проверок.
Маркетинг делает своё дело: долг воспринимается как норма, как стиль потребления. Всё, что раньше требовало накоплений или самодисциплины, теперь доступно «в один клик».
Психология долга: не отстать, не опоздать, не упасть
Жить в долг — это не только про экономику. Это про социальное давление. Когда у соседа новый iPhone, а у коллеги — отпуск в Турции, появляется ощущение, что ты «выпадаешь». И кредит кажется способом не отстать.
Многие покупают не из потребности, а из желания не быть хуже. Чтобы ребёнок не чувствовал себя беднее одноклассников. Чтобы самому не казаться «отстающим». Чтобы в Instagram была картинка «как у всех».
Есть и более глубокая причина: психологическое утомление от нестабильности. Люди не верят в долгосрочное будущее, не планируют на годы вперёд. Лучше взять сейчас — пока дают, пока есть возможность.
Что это значит для будущего
Риски накапливаются
Каждый кредит — это не только средство покупки, но и финансовая нагрузка. А когда таких обязательств становится слишком много — начинаются сбои.
- Количество личных банкротств растёт: по данным ФНС, в первом квартале 2025 года зарегистрировано более 140 000 новых процедур.
- Уровень просрочки по необеспеченным кредитам достиг 9,8% — и продолжает расти.
- Всё больше людей вынуждены брать новые кредиты, чтобы перекрыть старые — классическая долговая спираль.
Падает культура сбережений
Люди перестают копить. Зачем откладывать, если можно взять займ и заплатить потом? В итоге — отсутствие подушки безопасности, уязвимость перед кризисами и полной финансовой неготовности к любым нештатным ситуациям.
Финансовый стресс становится нормой
Когда значительная часть дохода уходит на погашение долгов, любое отклонение — задержка зарплаты, болезнь, потеря работы — становится катастрофой. Финансовый стресс бьёт по психике, по здоровью, по качеству жизни. И это уже массовое явление.
Заключение
В 2025 году кредит стал частью российской повседневности. Он решает краткосрочные проблемы, но создаёт долгосрочные. Маркетинг подаёт его как свободу, но на деле — это растущий финансовый груз. Люди берут в долг не от хорошей жизни, а потому что другого варианта — всё меньше. Если тренд не изменится, страна получит поколение граждан, живущих «в минус» — без сбережений, с постоянным стрессом и без горизонта финансовой устойчивости.